O que é um Seguro de Crédito

1. Introdução ao Seguro de Crédito

No mundo empresarial, onde os riscos são uma constante, garantir a segurança financeira do seu negócio é essencial. Foi com esse objetivo em mente que decidimos promover uma solução que assegure a tranquilidade dos nossos clientes: o seguro de crédito. Este tipo de seguro desempenha um papel crucial ao proteger as empresas contra o risco de incumprimento dos seus devedores, especialmente em casos de insolvência ou em atrasos significativos. Também é uma excelente ferramenta, em situações de Discussão Comercial (casos em que o devedor não assume ou contesta a divida, e ter-se-á de aguardar por uma decisão judicial). Ao contratar um seguro de crédito, você está a garantir que a sua empresa se mantém sólida e protegida, mesmo diante das adversidades do mercado.

2. Vantagens do Seguro de Crédito

Compreendemos que a solidez financeira é a base de qualquer empresa próspera. É com este entendimento que desenvolvemos o nosso seguro de crédito, uma ferramenta essencial para mitigar riscos e garantir a continuidade do seu negócio.

Proteção Financeira: No atual cenário económico, a insolvência de clientes é uma realidade que pode comprometer seriamente a liquidez das empresas. O seguro de crédito, asseguramos que, em caso de incumprimento, as suas faturas pendentes serão honradas, proporcionando-lhe a tranquilidade necessária para focar-se no crescimento do seu negócio. Seja pela insolvência, atraso na cobrança ou numa situação de discussão comercial (situações que por vezes ocorrem quando o devedor não aceita a divida ou discute de alguma forma).

Gestão de Riscos: Através do nosso seguro de crédito, atuamos como um departamento de gestão de riscos especializado, analisando detalhadamente a capacidade de pagamento dos seus clientes. Com base em avaliações rigorosas, fornecemos orientações precisas sobre os limites de crédito apropriados, permitindo-lhe tomar decisões informadas e proteger o seu fluxo de caixa.

Apoio ao Crescimento: Expandir para novos mercados é uma estratégia que, embora promissora, envolve riscos financeiros significativos. Proporcionamos-lhe a segurança necessária para explorar novas oportunidades de forma responsável, minimizando os riscos inerentes à expansão e assegurando que o seu crescimento seja sustentável e protegido.

3. Como Funciona o Seguro de Crédito?

Entendemos que a eficácia do seguro de crédito depende de processos rigorosos, céleres, dinâmicos e transparentes. A nossa abordagem é meticulosa e projetada para oferecer a máxima proteção aos nossos clientes, sem com isso acarretar trabalho administrativo pesado.

Processo de Avaliação: O nosso serviço começa com uma análise detalhada dos seus clientes. Utilizamos ferramentas avançadas para avaliar a capacidade de pagamento e o histórico financeiro dos seus parceiros comerciais. Através destas avaliações, definimos classificações de risco precisas, permitindo-lhe estabelecer limites de crédito seguros e informados. Esta análise contínua é essencial para garantir que o seu portfólio de clientes permanece sólido e rentável.

Cobertura: O seguro de crédito abrange uma ampla gama de operações comerciais, tanto no mercado interno quanto no internacional. Estamos preparados para cobrir desde transações domésticas rotineiras até exportações para mercados emergentes. A nossa cobertura é flexível e adaptada às necessidades específicas do seu negócio, garantindo que você está sempre protegido, independentemente do cenário económico.

Indemnização: Em caso de sinistro, o processo de reclamação é rápido e eficiente. Sabemos que, em situações de incumprimento, a rapidez na compensação é crucial para a continuidade do seu negócio. Por isso, garantimos que as indemnizações sejam processadas com celeridade, minimizando o impacto financeiro e permitindo-lhe manter a estabilidade e o crescimento da sua empresa. Atualmente podemos pagar as indemnizações ao final de 30 dias desde que nos comunica o sinistro.

4. Tipos de Coberturas Disponíveis

Reconhecemos que cada empresa enfrenta desafios únicos. Por isso, oferecemos uma gama diversificada de coberturas que podem ser personalizadas para atender às necessidades específicas do seu negócio, assegurando proteção abrangente em qualquer circunstância. Não pretendemos sobrecarregar coberturas, pois pode nunca as utilizar. Adequaremos sempre a nossa resposta aquilo que efetivamente necessitar.

Cobertura Básica: A nossa cobertura básica é a linha de defesa essencial contra os riscos mais comuns que as empresas enfrentam: a insolvência e a falta de pagamento dos clientes. Esta cobertura garante que, em caso de incumprimento, a sua empresa receberá a compensação necessária para manter a estabilidade financeira e continuar as suas operações sem interrupções. Mesmo com o recebimento da indemnização, o processo de recuperação da totalidade da divida manter-se-á até que se considere que nada mais haverá a fazer,

Cobertura Adicional: Para empresas que operam em mercados mais complexos ou enfrentam riscos específicos, oferecemos opções de cobertura adicional. Entre elas, destacamos a cobertura para riscos políticos, uma proteção vital para exportadores que lidam com mercados instáveis. Outra usual é o risco de encomenda, que funciona desde o momento da sua formalização. Outra ainda será o risco de Mercadoria à consignação, que ainda que não esteja efetivamente vendida, poderá estar no seu cliente, inacessível para devolução em caso de quebra.

Serviços Exclusivos: Além das coberturas tradicionais, orgulhamo-nos de oferecer serviços exclusivos que vão além do seguro de crédito. Disponibilizamos ferramentas de prospecção que permitem identificar novos clientes potenciais com base em análises detalhadas do mercado. Além disso, oferecemos soluções de vigilância contínua do crédito, garantindo que você esteja sempre informado sobre a saúde financeira dos seus clientes, permitindo uma gestão proativa do risco. Estes serviços adicionais são projetados para apoiar o crescimento do seu negócio de forma segura e sustentável.

5. Como Contratar o Seguro de Crédito

Tornamos o processo de contratação do seguro de crédito simples e eficiente, assegurando que a sua empresa esteja protegida com rapidez e sem complicações. Em pouco mais de uma hora, pode ter o seu seguro ativo. E com o contrato ativo, em segundos pode obter informações sobre os seus clientes e garantir o risco de incumprimento.

Requisitos Necessários: Para iniciar o processo de contratação, como não queremos apresentar-lhe algo estandardizado, será importante trocarmos algumas impressões, pessoalmente ou à distancia (reunião online). São poucos os elementos a recolher, mas que nos darão uma melhor perspectiva do que realmente necessita, pois cada empresa tem as suas características próprias, seja pela tipologia de clientes, de mercado, de forma de venda, etc.

Processo de Contratação: A contratação do seguro de crédito segue um processo estruturado, concebido para garantir uma experiência fluida e transparente. Primeiramente, analisamos as informações fornecidas para calcular o risco associado às suas operações comerciais. Em seguida, desenvolvemos uma apólice personalizada que reflete as particularidades do seu negócio. Após a sua aprovação, a apólice é emitida, e passa a contar com a proteção completa do nosso seguro de crédito. Todo o processo é acompanhado por nossos especialistas, garantindo que todas as suas dúvidas sejam esclarecidas em cada etapa.

Serviços Pós Contratação: Após a emissão da apólice, continuamos a oferecer suporte de excelência, personalizada e não através de um call-center ou similar. No entanto, através do nosso portal online, tem acesso a uma série de ferramentas para gerir o seu seguro de crédito de forma prática e eficiente. Estes recursos incluem a monitorização contínua dos clientes, a solicitação de garantias adicionais e a utilização dos nossos serviços exclusivos, como as ferramentas de prospecção e vigilância. Estamos sempre ao seu lado, garantindo que a proteção da sua empresa seja mantida e otimizada ao longo do tempo.

6. Custo do Seguro de Crédito

Entendemos que o custo é um fator crucial na tomada de decisão empresarial. Por isso, oferecemos uma estrutura de preços transparente e competitiva, alinhada com o valor que proporcionamos em termos de proteção e segurança financeira. Terá uma taxa única, que se aplicará ás vendas a crédito que realize.

Fatores que Influenciam o Custo: O custo do seguro de crédito é determinado por diversos fatores, sendo os mais relevantes o risco técnico e o perfil financeiro do seu negócio. Empresas com uma carteira de clientes diversificada e com histórico sólido de pagamento geralmente enfrentam um risco menor, resultando em prêmios mais baixos. Além disso, o volume de vendas cobertas e a extensão das coberturas selecionadas também influenciam diretamente o valor da apólice.

Comparação de Custo-Benefício: Quando comparado a outras formas de mitigação de risco, o seguro de crédito destaca-se como uma solução eficiente e econômica. Alternativas como o recurso a reservas financeiras próprias ou a contratação de serviços de cobrança podem representar um custo elevado, sem garantir a mesma proteção abrangente oferecida pelo seguro de crédito. Investe assim em uma solução que não só protege o seu fluxo de caixa, mas também apoia o crescimento do seu negócio, proporcionando um retorno significativo em termos de segurança e estabilidade financeira.

7. Conclusão

Contratar um seguro de crédito é uma decisão estratégica que oferece proteção essencial e garante a sustentabilidade do seu negócio. Com as nossas soluções, você está resguardado contra a insolvência e a falta de pagamento, assegurando que o seu fluxo de caixa se mantenha estável mesmo em cenários adversos. Além disso, ao optar pela nossa cobertura, você conta com um parceiro que não só protege os seus interesses financeiros, mas também apoia o crescimento e a expansão do seu negócio em mercados novos e desafiadores.

Estamos prontos para ajudá-lo a proteger o futuro da sua empresa. Entre em contato conosco hoje mesmo e solicite uma apólice personalizada, desenhada especificamente para as suas necessidades!  geral@segurodecredito.pt